Защита от мошенничества (Fraud Detection System)

Защита от мошенничества (Fraud Detection System (FDS)) — организационно-административное, программное или программно-аппаратное решение, которое предназначено для обнаружения и мониторинга действий мошенников, управления потенциально опасными действиями злоумышленников. Ключевые адресаты таких решений — электронные платежные системы, банки, клиринговые центры, ритейл и телекоммуникационные операторы.

Основная задача, которую преследуют разработчики FDS-продукта при его внедрении, заключается в том, чтобы повысить устойчивость систем обслуживания (как правило, дистанционного) той или иной организации — например, банка — к хищению денежных средств или извлечению конфиденциальных данных.

В случае если компания не считает целесообразным использовать специальное программное обеспечение для защиты от мошенничества, она принимает для защиты следующие организационно-административные меры:

• обучение сотрудников;
• проведение внутреннего аудита;
• активное использование процедур согласований и авторизации;
• осуществление контроля и согласования доступа;
• выявление и контроль конфликтов интересов.

Обычно перечисленных выше мер недостаточно, поэтому компании, убедившись в их неспособности обеспечить полноценную защиту, мониторинг и управление, закупают и внедряют FDS-системы, которых с каждым годом становится все больше, поскольку мошенники также не отстают в развитии и становятся все опаснее и умнее.

Общий принцип функционирования FDS

Во-первых, создается шаблон типичного «рабочего дня» или стандартных действий пользователя. Далее формируются «флаги», свидетельствующие об аномальных или нетипичных действиях. Флаги являются отправной точкой для дальнейшего анализа ситуации. Также на этом этапе создается шаблон мошенничества.

Во-вторых, производится анализ полученных данных. При этом в каждом конкретном случае и для каждой компании набор данных будет отличаться.

Задачи, выполняемые FDS:

1. Создание контрольной среды.
2. Предотвращение мошеннических операций.

Процесс работы системы обнаружения мошенничества

Процесс обработки данных цикличен и состоит из шести этапов.

1. Несовпадение.
2. Анализ.
3. Выяснение причин.
4. Применение шаблона «исключения».
5. Применение шаблона «мошенничество».
6. Блокировка.

Ключевые преимущества использования FDS

• Процент выявления  мошеннических атак высок и составляет 80-90%.
• Скорость обработки данных высока, а сама система может масштабироваться.
• Если речь идет о банке, то система может интегрироваться с любой автоматизированной банковской системой и системой дистанционного банковского обслуживания, а также с собственными разработками банка.
• Интернет-доступ обеспечивается для филиалов и для разработчиков системы.
• История действий всех разработчиков и пользователей сохраняется.
• Статистика пользователя системы в части мошенничества учитывается в процессе установки.